Planes de jubilaciòn y promesas rotas

<p>La Seguridad Social en Estados Unidos. Aunque en EEUU la población no envejece tanto como en Europa o Japón, crece la presión sobre la Seguridad Social. Unos 155 millones de trabajadores pagaban impuestos para cubrir 38 millones de beneficiarios en 2000, con una relación de 3,4 trabajadores por beneficiario. Hoy, aproximadamente el mismo número de trabajadores soporta 43,5 millones de beneficiarios con una relación de 2,9 a 1. Y la relación seguirá bajando cuando muy pronto comiencen a jubilarse los 77 millones de <em>baby boomers</em>. <br />
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Se calcula que los fondos de la Seguridad Social se agotarán para 2037, cuando los impuestos de los que trabajan cubran sólo 78% de los beneficios que requieren los retirados. <br />
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Estados Unidos silenciosamente ha reducido los beneficios por la puerta trasera, dice Mitchell. Antes sólo se gravaba la mitad del ingreso por SS y ahora puede oscilar entre 85% y 100% si el sistema se ve en más problemas. Y esos arreglos pueden estar sólo tapando algunos agujeros. La administración Obama ha echado a rodar la idea de elevar la edad de retiro a 69, de los 67 actuales para los que nacieron desde 1960 en adelante. Elevar la edad a 70 resolvería un 20% de los problemas Pero ésa y otras medidas parecidas sólo sirven para tapar agujeros y por un tiempo. Hay muchos que atacan esa medida diciendo que aquellos que tienen trabajos con grandes exigencias físicas no podrán trabajar el tiempo suficiente para obtener beneficio completo. <br />
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Los problemas continuarán aumentando hasta que la brecha entre el dinero que entra y el que sale del sistema finalmente se corrija, dice Smetters, que trabajó en la reforma de la Seguridad Social del 2001 al 2002. <br />
Los planes de pensión de las empresas: Si la Seguridad Social no es algo fijo, los estadounidenses tendrán que confiar más en los ahorros personales o los planes de las empresas para financiar sus retiros. Pero ésas también andan en la cuerda floja. Cuando en 2008 cayó el Mercado de valores, los activos en las cuentas de retiros y fondos de pension perdieron billones de dólares. La pérdida devastó a millones de trabajadores estadounidenses, especialmente aquellos que estaban a punto de jubilarse y tenían la mayor parte de su ahorros en acciones. Casi uno de cada cuatro trabajadores entre las edades de 56 y 65 tenían más de 90% de sus cuentas en valores en la víspera del crash del mercado. <br />
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Las corporaciones también se las ven mal. La ley exige que las empresas mantengan sus planes de beneficios – esos que prometen pagos vitalicios – se mantengan financiados por lo menos en 60%. Eso obligó a las empresas a girar más dinero hacia sus planes cuando cayó el Mercado de valores, cercenando de manera dramática las utilidades.</p>

<p>Estados Unidos hace esfuerzos por conservar la solvencia de Seguridad Social y las empresas, por conservar sus planes de pensi&oacute;n a pesar del achique en las ganancias. Todo esto en medio de una crisis econ&oacute;mica global que aniquil&oacute; los ahorros con que contaba mucha gente para financiar su vejez. Ahora los gobiernos deben esforzarse para rescatar sus planes de pensi&oacute;n mientras sus econom&iacute;as todav&iacute;a no se terminan de recuperar de la peor crisis desde la Gran Depresi&oacute;n. &quot;Decisiones tomadas 30 a&ntilde;os atr&aacute;s vuelven ahora a causar problemas,&quot; dice Keith Ambachtsheer, presidente y fundador de la Asesor&iacute;a KPA que en Toronto, Canad&aacute;, asesora sobre planes de pensi&oacute;n privados y p&uacute;blicos. &quot;En el clima optimista que se viv&iacute;a en los 80 y 90, se hicieron promesas, se ignoraron los riesgos y de menospreciaron los cambios demogr&aacute;ficos. O se prefiri&oacute; barrer todo eso bajo la alformbra.&rdquo;<br />
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A continuaci&oacute;n, algunos de los peligros m&aacute;s acuciantes que enfrentan los actuales planes de pensi&oacute;n y lo que se puede hacer para hacerles frente. <br />
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El desaf&iacute;o global</em>: Para los sistemas nacionales de jubilaci&oacute;n, el problema suele resumirse en ca&iacute;da de tasa de nacimientos y mayor expectativa de vida. &ldquo;Es como si se juntaran las dos hojas de la tijera: no hay suficientes personas trabajando para pagar la vida de los que viven m&aacute;s a&ntilde;os&rdquo;, dice Olivia S. Mitchell, profesora de manejo de seguros y riesgo en el consejo de investigaci&oacute;n de pensiones en Wharton. El implacable envejecimiento de la poblaci&oacute;n mundial crea este efecto tijera. Para 2050, los pa&iacute;ses desarrollados promediar&aacute;n s&oacute;lo dos personas entre 15 y 64 por cada persona de 65 o m&aacute;s, seg&uacute;n Naciones Unidas. En 1999 hab&iacute;a cinco j&oacute;venes trabajando por cada viejo retirado. Con menos personas para financiar la jubilaci&oacute;n, los individuos en edad de retirarse tendr&aacute;n que aceptar beneficios menos generosos o pasar m&aacute;s a&ntilde;os trabajando o ambas cosas.<br />
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<p><em>Qué se está haciendo en algunos lugares</em>: El creciente desequilibrio está obligando a los gobiernos a remozar sus promesas de retiro, a veces, de formas explosivas. <br />Francia: en octubre los legisladores votaron un aumento de la edad de retiro de 60 a 62 con efecto a partir de 2018. furiosas protestas callejeras. <br />Alemania: Gradualmente está elevando la edad jubilatoria de 65 a 67 comenzando desde 2012 y con efecto total en 2029.<br />España proyecta un aumento similar entre 2013 y 2025..<br />En Gran Bretaña la edad jubilatoria se elevará de 60 a 65 para las mujeres y de 65 a 66 para los hombres en 2020 y llegará a 68 para ambos sexos para 2046. <br />China e India, los lugares más poblados de la tierra, están reconsiderando la edad de jubilación. En China hoy las mujeres se retiran a los 50 y los hombres a los 60 y no se sabe cómo serán los aumentos. India está considerando mover de 60 a 62 la edad de retiro para empleados estatales. <br />Australia, que exige a los empleados un aporte privado, proyecta aumentarlo de 9% a 12%del total para 2019 para reforzar los fondos. <br /><br />La crisis económica ha demostrado que los gobiernos no pueden seguir por siempre tomando prestado para financier obligaciones poco realistas de pensión, dice Ambachtsheer.” Ya sea obligando a los ciudadanos a ahorrar o aumentando la edad mínima de retiro o reduciendo el beneficio, los gobiernos de todo el mundo tendrán que hacer duras elecciones para mantener solventes sus planes de retiro”. <br /> </p>