Chubb analiza brechas de protección en remesas y el efecto de la “trust trap”

Un estudio global de Chubb, titulado *The Remittance Trust Trap: Revealing Hidden Vulnerabilities*, analizó las vulnerabilidades de más de 3.500 personas que envían remesas internacionales en seis mercados y planteó un hallazgo central para el negocio financiero en América Latina: una mayor percepción de confianza en la plataforma de envío puede estar asociada a una mayor vulnerabilidad real del remitente.

El trabajo introduce el Sender Market Vulnerability Index (SMVI), una herramienta propia que evalúa la vulnerabilidad en tres dimensiones: económica, social y tecnológica. A partir de ese índice, el estudio identifica una relación entre la confianza declarada por los remitentes y sus niveles de exposición, lo que abre una brecha de protección que, según el informe, no había sido documentada por investigaciones previas.

En términos de escala, las remesas hacia economías emergentes superaron los US$ 685 mil millones en 2024, por encima de la inversión extranjera directa y la ayuda oficial al desarrollo combinadas. En ese contexto, el estudio enumera factores de presión sobre quienes envían dinero: solo el 3% de los trabajadores migrantes y de la *gig economy* en Estados Unidos podría sostener sus gastos de vida por más de tres meses ante una pérdida de ingresos.

La dimensión tecnológica aparece como otro punto de fragilidad. A nivel global, el 34% de los remitentes declaró haber sido víctima de fraude cibernético. En mercados de alta penetración digital, como Singapur, esa proporción asciende al 42%, un dato que refuerza la necesidad de incorporar mecanismos de protección asociados al uso intensivo de canales digitales.

Para América Latina, el informe destaca el peso del corredor Estados Unidos–México. México recibe US$ 68 mil millones anuales y el flujo Estados Unidos–México, con US$ 56 mil millones, es el mayor del mundo. Además, el nuevo impuesto del 1% sobre remesas en efectivo vigente en Estados Unidos desde enero de 2026 incrementa la presión sobre los remitentes en el corredor más crítico de la región.

En ese marco, el estudio señala una oportunidad de diferenciación para bancos, fintechs, neobancos y plataformas de pago: integrar soluciones de seguro embebido —protección incorporada en el flujo transaccional— frente a pérdida de ingresos, fraude cibernético y riesgo de accidente personal. “Aplicando el conocimiento y la experiencia de Chubb en seguros, colaboramos con nuestros socios para entender a fondo los puntos de dolor”, dijo Mónica Triviño, Senior Vicepresident A&H, Chubb América Latina. “El diferencial competitivo del próximo ciclo no estará en las comisiones, sino en la capacidad de proteger al remitente”, agregó.

La investigación fue conducida por Opinium Research entre el 28 de marzo y el 10 de abril de 2025, con una muestra de 3.502 adultos en Estados Unidos, Reino Unido, España, Emiratos Árabes Unidos, Singapur y Australia, todos con ingresos por debajo de la mediana de su mercado y remesas enviadas en los últimos 12 meses.