“Es un tema que incrementa permanentemente sus requerimientos de atención en distintos frentes y la complementación con proveedores especializados es una necesidad”, agrega Néstor Wassaf, gerente de Relaciones Institucionales de Banco Credicoop.
¿Cuáles son los principales desafíos económicos que identifican a escala local e internacional para el sector?
En la escala local, la reducción de tasas de interés tiene varios efectos. Por un lado, las remuneraciones a las imposiciones a plazo fijo están en niveles negativos en términos reales, lo que genera un menor crecimiento de esta variable. Simétricamente, reduce el costo financiero real de los créditos, en especial hacia las empresas, aumentando su demanda. De allí que las financiaciones han venido creciendo significativamente en los últimos meses. En el caso de los préstamos personales, la pérdida de poder adquisitivo de una gran parte de la población dificulta su colocación ante una demanda ávida de financiamiento.
Por otro lado, la colocación de créditos en un ambiente económico recesivo eleva el riesgo de crédito para la gran mayoría de actividades, mientras otros pocos se perfilan como beneficiados por las políticas aplicadas, lo cual requiere un estudio detallado de las fortalezas y debilidades de cada sector.
La concentración en el mercado de billeteras virtuales genera problemas de competitividad, lo cual está siendo resuelto por los bancos, pero igualmente resulta todo un desafío. Es esencial contar con mejores regulaciones para resolver las tensiones en estas operaciones. En lo internacional, mientras continúen aplicándose distintas regulaciones en las operaciones en moneda extranjera en nuestro país, los impactos de la volatilidad externa resultarán morigerados. No obstante, el elevado endeudamiento público con no residentes genera condicionamientos importantes, y representa todo un desafío para los niveles de las reservas internacionales de nuestro país.
Los conflictos bélicos en desarrollo, así como las condiciones climáticas, pueden generar elevada volatilidad en los precios de las materias primas, y de esa forma impactar en gran cantidad de actividades domésticas, efecto que se traslada a toda la economía y también influye en el sector financiero.
Compromiso con el aprendizaje continuo
¿Qué áreas del negocio se identifican como las más vulnerables a la disrupción tecnológica, y cómo se están preparando estrategias para enfrentar estos cambios?
En el sector bancario nos enfrentamos a desafíos significativos asociados con la disrupción tecnológica en varias áreas claves, entre las que podríamos nombrar los servicios bancarios tradicionales, los sistemas de pago, la interacción con el usuario y la gestión de datos.
A medida que los usuarios de nuestros servicios adoptan cada vez más soluciones digitales, agradecen contar con un banco que también tenga la atención personalizada como canal de atención. Y esto es lo que nos diferencia de otros bancos: estar cerca. Para eso contamos con más de 4.000 dirigentes ad honorem, que trabajan en las Comisiones de Asociados en cada filial con responsabilidades institucionales y comerciales. En particular, en Banco Credicoop además de las inversiones necesarias, encaramos estos desafíos fomentando espacios de formación y discusión que promuevan ideas disruptivas que luego se transforman en proyectos y finalmente en mejores soluciones. Tanto el compromiso con el aprendizaje continuo como la colaboración entre áreas comerciales, tecnológicas y operativas son vitales en el proceso de construcción colectiva.
Además, reconocemos que el panorama regulatorio está en constante evolución. Estar informados y ser ágiles en respuesta a estos cambios es crucial para mantener el cumplimiento normativo y, al mismo tiempo, innovar. La ciberseguridad sigue siendo una prioridad a medida que ampliamos nuestros servicios digitales. Todo esto garantiza que nuestras prácticas no solo cumplan con los requisitos legales, sino que también mejoren la confianza en nuestra organización. En un entorno en constante cambio, lo único que no debe cambiar es estar centrados en el usuario final.
¿De qué manera la IA está transformando los modelos tradicionales de gestión de riesgos en su banco, y qué impacto han observado en la eficiencia y precisión de las predicciones?
Nuestros modelos se desarrollan utilizando regresiones logísticas y modelos de aprendizaje automático, pero no inteligencia artificial. En caso de que se avance en este campo en el futuro, adoptaremos las mejores prácticas. Este tema recién comienza a ser abordado en Europa y en otros países que tienen más experiencia en la materia.
