Buen futuro para los préstamos persona-a-persona
Como sucedió con la música, también llegaron a la banca online los préstamos directos entre quien ofrece y quien pide dinero, que vienen a socavar el modelo bancario tradicional. Estos préstamos directos en Internet ya constituyen -- sólo en Inglaterra --un negocio valuado en £250 millones.
<p>Una amenaza real al reinado de los bancos, eso representa el peer-to-peer lending o, en castellano, los préstamos persona-a-persona que se realizan por Internet. Solamente el sitio Zopa ha prestado, desde su aparición en 2005, £200 millones. Otros, como Funding Circle y RateSetter rozan los £30 millones en dinero prestado. Para ellos, una buena noticia: el mes pasado el gobierno anunció que prestaría £100 millones a esa clase de sitios para ayudarlos a expandir su negocio.</p>
<p>Algunos dicen que este negocio es similar al famoso sitio de compras Ebay, solo que esta vez hay dinero en juego y no sillas o viejos juegos de video.</p>
<p>La clase media que busca mayores retornos a sus magras inversiones son un público clave de estos sitios. Muchos adultos en edad de jubilarse, por ejemplo, se fastidian con los magros intereses que perciben por sus ahorros y deciden prestar una parte, a través de un sitio web, a cientos de otras personas que lo necesitan. Generalmente el dinero fluye de adultos mayores, que buscan hacerse un “colchón” para su retiro, a las nuevas generaciones que necesitan dinero para comenzar a construir sus vidas.</p>
<p>Un ejemplo: si una persona decide pedir prestadas £5.000, el interés será 7,4% anual más el 1% de comisión que cobra Zopa. Esta suma es mayor al promedio de dinero en muchas cuentas bancarias y permite mejorar la situación financiera de muchas personas a un costo 5% menor.</p>
<p>Aunque este sistema parece bastante beneficioso para ahorristas y prestamistas, hay una desventaja importante: el ahorrista no tiene garantías de que verá su dinero de vuelta. Los préstamos persona-a-persona no califican para protección del Financial Services Compensation Scheme (FSCS), que salvaguarda hasta £85.000 por ahorrista por banco. Sitios como Zopa dicen que su sistema minimiza el riesgo reduciendo los aportes en paquetes de £10. De esta manera cada “paquete” va a diferentes personas y, en caso de que el prestatario decida no pagar a los prestamistas perderán solo 0,5% de lo invertido.</p>
<p>Son muchos los que predicen que este nuevo modelo bancario se extenderá. Por lo pronto tienen como aliado a Andy Haldane, director del Banco de Inglaterra, que sugirió que el sistema persona-a-persona podría reemplazar al tradicional. “No hay razón alguna por la que los prestamistas y los prestatarios no puedan conectarse de manera directa. El banco que interactúa en el medio está de más en la cadena”.</p>
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