Volver a prestar: el nuevo desafío de los bancos para crecer en la era de los datos

Tras varios años en los que gran parte de la actividad financiera estuvo atravesada por la inflación y la búsqueda de rentabilidad en otros instrumentos, el crédito vuelve a ocupar un lugar central en la estrategia de bancos, fintech y otros proveedores financieros. Sin embargo, volver a prestar no implica regresar a las prácticas del pasado. Hoy las entidades se enfrentan a un mercado más dinámico, con nuevos competidores, clientes más diversos y una cantidad de información disponible sin precedentes.

Los datos muestran la magnitud de esta transformación. Según el Banco Central, el financiamiento al sector privado acumuló un crecimiento interanual del 29,4% al comienzo de 2026, mientras que la participación del crédito de consumo dentro de los activos del sistema financiero continuó expandiéndose. Este escenario vuelve a colocar a los préstamos como una herramienta central para el crecimiento de la economía.

En paralelo, el ecosistema financiero sumó nuevos protagonistas. De acuerdo con el último Informe de “Crédito Fintech” elaborado por el ITBA y la Cámara Argentina Fintech, más de 8,1 millones de personas ya tienen crédito fintech en Argentina, un crecimiento del 121% respecto de dos años atrás. Actualmente, las fintech originan el 25% de los créditos vigentes por cantidad dentro del sistema financiero.

Este contexto plantea un desafío diferente para las entidades financieras: la necesidad de colocar capital de manera eficiente y sostenible. En un escenario donde los perfiles de clientes son cada vez más diversos, los canales digitales aceleran los tiempos de respuesta y la competencia por captar nuevos y mejores clientes se intensifica, las estrategias deben adaptarse para responder a estas nuevas dinámicas del mercado.

“Los bancos venían enfocando su actividad en líneas de negocio distintas al crédito tradicional, haciendo que la oferta de financiamiento perdiera protagonismo dentro de su propuesta de valor. En la medida en que la inflación continúe descendiendo y se recupere la mora, es esperable que el crédito vuelva a ocupar un rol más central. Las decisiones deberán tomarse con más información, velocidad y capacidad de adaptación, readaptando procesos y capacidades para atender nuevos segmentos. Esto puede implicar desafíos adicionales, especialmente al evaluar perfiles nuevos o menos conocidos”, explica Santiago Etchegoyen, CTO de SIISA, empresa de tecnología y buró con foco en el mercado de crédito.

En este escenario, la capacidad de analizar grandes volúmenes de información y convertir esos datos en decisiones ágiles y automatizadas se ha consolidado como un diferencial competitivo. Contar con una visión más profunda sobre el desempeño de los distintos perfiles, identificar señales tempranas de deterioro y anticipar el impacto de posibles cambios en las políticas crediticias permite optimizar la toma de decisiones y reducir riesgos.  

Por eso, una de las principales tendencias que gana terreno en la industria es la integración entre automatización y analítica. Mientras los motores de decisiones permiten procesar información de múltiples fuentes de datos y ejecutar solicitudes de créditos en segundos, las nuevas capacidades analíticas agregan una capa adicional de inteligencia para evaluar el desempeño de esas decisiones, detectar cambios en el comportamiento de la cartera y realizar ajustes de forma optimizada.

“La velocidad es importante, pero también lo es la capacidad de aprender de cada decisión. Poder analizar qué variables están anticipando mejor el comportamiento futuro de una cartera, identificar rápidamente desvíos y ajustar políticas en función de evidencia concreta permite prestar de forma más responsable y eficiente”, agrega Etchegoyen.

A medida que el crédito continúa expandiéndose y nuevos actores incorporan productos financieros a su oferta, las entidades avanzan hacia el desarrollo de modelos más sofisticados que les permiten comprender mejor a sus clientes, reaccionar rápidamente ante cambios del contexto y construir relaciones sostenibles en el largo plazo. En un mercado cada vez más competitivo, el foco se desplaza hacia la calidad de las decisiones crediticias y su impacto en la gestión del riesgo y el crecimiento del negocio.