Thunes mide la interoperabilidad global de pagos y detecta demoras en transferencias internacionales

Más de mil millones de personas todavía esperan días para que se acrediten sus transferencias internacionales, a pesar de que el 50% de los destinatarios considera la rapidez como su máxima prioridad. Ese desajuste entre expectativas y funcionamiento de las redes de pago aparece como uno de los principales hallazgos del primer Thunes Cross-Border Payments Interoperability Index, elaborado con información de Juniper Research y basado en el análisis de 50 países.

El índice pone el foco en un “punto ciego” del sector financiero: la innovación que aceleró los pagos domésticos no se traslada con la misma intensidad al cruce de fronteras. La interoperabilidad transfronteriza —la capacidad de transferir dinero sin fricciones entre países, más allá de la geografía o de los sistemas internos— se mantiene como un desafío, incluso en mercados donde los sistemas locales avanzaron hacia esquemas en tiempo real.

En Europa, la región concentra 16 de los 20 primeros puestos del ranking. El desempeño se explica por la red integrada SEPA (Zona Única de Pagos en Euros), que procesa transferencias transfronterizas en euros en menos de 10 segundos. Sin embargo, esa experiencia se limita en gran medida a la zona del euro.

En América, Estados Unidos figura en el puesto 21 y exhibe una brecha de adaptabilidad, atribuida a una red bancaria distribuida que retrasa la integración con sistemas globales en tiempo real. En Brasil, el éxito local de PIX convive con controles cambiarios: el 42% de los destinatarios internacionales todavía enfrenta demoras de varios días.

En Asia-Pacífico, Singapur ocupa el segundo puesto, con vínculos bilaterales directos con otros países, aunque con una puntuación baja en conectividad transfronteriza general. India y China aparecen más abajo porque sus sistemas, orientados al mercado interno, derivan en esperas de varios días para recibir fondos del exterior: el 46% de los destinatarios indios y el 30% de los chinos reportan esa demora. En paralelo, la adopción de billeteras móviles en el este, sur y sudeste de Asia se presenta como fragmentada y sin interoperabilidad nativa global.

El relevamiento también identifica un cambio en los canales: las billeteras móviles y las aplicaciones de pago son la vía predominante para enviar dinero al extranjero, utilizada por el 48% de los participantes como principal acceso al movimiento internacional de dinero. En inclusión financiera, el 30% de los usuarios en India, el 26% en Sudáfrica y el 25% en Filipinas eligieron una billetera móvil como su primera cuenta financiera formal.

En activos digitales, el 11% de las personas a nivel global suele usar plataformas de criptomonedas para envíos internacionales, con un contraste marcado en Nigeria, donde el 40% afirma enviar dinero al exterior por esa vía. Entre quienes no utilizan monedas estables (*stablecoins*), el principal freno es el riesgo de estafas (25%), seguido por la satisfacción con los métodos actuales (23%).

“Estamos presenciando una gran contradicción en las finanzas mundiales: los pagos internos se volvieron instantáneos”, dijo Mathieu Limousi, director de marketing de Thunes. “Los datos señalan un evidente estancamiento estructural”, dijo Nick Maynard, vicepresidente de investigación de Juniper Research.

La metodología se basó en una encuesta online realizada en abril de 2026 a 6.763 personas en 10 países, entre ellos Estados Unidos, Brasil, Arabia Saudita, China, India, Filipinas, Reino Unido, Alemania, Sudáfrica y Nigeria, y en referencias como la Base de Datos Global Findex 2025 del Banco Mundial y datos de costos de remesas de esa institución.