Cómo impacta el ESG en el negocio de Seguros

Esta situación ocurre en gran parte del mundo y su impacto es diferente en cada región. El cumplimiento de reglamentaciones y normas específicas en el tema es más fuerte en algunos países, mientras que la importancia del aspecto reputacional ocupa un rol más preponderante en otros. En Argentina, por ejemplo, las posibilidades de inversión en el tema tienen una fuerte base en todo lo que respecta a administración de riesgos y el fomento de nuevas oportunidades.

Por su parte, advierte la consultora y auditora BDO, el panorama ligado a las inversiones en el área tiene un pilar fundamental cercano a estas políticas. Una de las razones radica en el objetivo de analizar cuáles son los riesgos y beneficios a la hora de invertir capital.

De hecho, casi un 25% de las compañías inversoras del mundo se centran en ESG a la hora de elegir compañías con las que trabajar. En este punto, un 74% pone su centro de atención en lo que respecta a Gobernanza, no por una mayor importancia de un aspecto sobre otro, sino porque un buen trabajo en este sentido ayuda a que los apartados ambiental y social también se cumplan.

Pese al papel que ocupa la inversión y la situación económica en el tema, es importante destacar que hablar de ESG no es lo mismo que referirse a finanzas sostenibles. En realidad, este último punto se ubica solo como un objeto que se da a partir de la aplicación de este amplio abanico de estrategias.

Lo referido a reportes tampoco es la única línea que se puede seguir en el tema; primero es importante desarrollar un conjunto de buenas prácticas, con un directorio comprometido y un grupo humano capaz de llevar a adelante las estrategias necesarias dentro de las firmas.

Con el correr de, tiempo, la preponderancia de todo lo relacionado a ESG ocupa un mayor espacio en esta y otras industrias en diferentes partes del globo. De esta manera, diversas reglamentaciones y requisitos ganan terreno internacionalmente, como puede ser el caso de las Normas Internacionales de Sostenibilidad y Clima (NIIF S1 y S2), desarrolladas con el objetivo de establecer disposiciones en torno a la divulgación de información financiera relacionada a la sostenibilidad en las organizaciones.

Otras medidas que se pueden destacar son los estándares GRI (Global Reporting Initiative), diseñados para que las organizaciones presenten de la mejor forma al público sus informes sobre el impacto en el medio ambiente, la economía y la sociedad.

Principales riesgos vinculados al ESG

Un punto importante a remarcar es que los riesgos relacionados a las temáticas ESG son transversales y afectan a todos los procesos y actividades

(También se puede ver el Global Risk Landscape 2023). La gestión de estos riesgos permite priorizar las principales amenazas y ordenar los esfuerzos para la optimización de los recursos. En líneas generales, el manejo de este tipo de problemas mejora la reputación organizacional, ayuda en la reducción de costos, impulsa el crecimiento y gana en materia de innovación. Algunas de las principales problemáticas relacionadas al ESG que se pueden destacar dentro de la industria de Seguros, son:

Aumento de riesgos: el apartado regulativo se vincula a una ampliación de las probabilidades de amenazas dentro de las empresas. Ante el crecimiento de las normativas nacionales y regionales es importante que las compañías pongan especial atención es este aspecto, con el objetivo de evitar sanciones e inconvenientes a nivel reputacional.

Información poco transparente: las problemáticas a la hora de presentar datos mal representados es uno de los inconvenientes que se presentan en la industria de Seguros. Ejemplos de esto son las pólizas de seguro poco claras o ambiguas, así como problemáticas específicas en torno a las disputas legales.

Gestión de inversiones: está ampliamente demostrado que las estrategias ESG repercuten en el rendimiento del negocio. Frente a la gran variedad de riesgos que pueden aparecer, los inversionistas buscan enfocarse en este tipo de políticas con el objetivo de minimizar las posibles amenazas a futuro.

Mejorar las conductas: un fuerte incentivo tanto a nivel interno como externo está ligado al desarrollo de estilos de vida saludables y conductas seguras. Estos apartados son especialmente importantes dentro de la industria debido a sus propias características.

Cambios en el medioambiente: Los posibles cambios climáticos y la aparición de amenazas naturales son uno de los focos de preocupación dentro de Seguros como en otras industrias. En este sentido existe una especial atención en lo vinculado a las reacciones y acciones del ser humano frente a este tipo de situaciones.

Tal como ocurre en otras áreas, Seguros no es una industria ajena a los avances que se dan en materia de ESG, en mayor o menor medida, en todo el planeta. Hoy en día las preocupaciones en torno a sostenibilidad y la importancia de desarrollar una organización transparente, diversa e inclusiva. En este sentido, el desarrollo de políticas específicas de cara al futuro se perfila como una cuestión casi obligatoria tanto para el cumplimiento normativo, el acceso al capital, la reputación y el crecimiento del negocio.