El scoring crediticio y su influencia en el acceso al financiamiento para PyMEs en Argentina
Comprender el mecanismo de evaluación crediticia que aplican bancos y entidades financieras resulta fundamental para pequeñas y medianas empresas al momento de solicitar préstamos, ya que impacta en la probabilidad de obtención y en las condiciones ofrecidas.
Para las pequeñas y medianas empresas, la comprensión del sistema de scoring crediticio es un aspecto central antes de iniciar una solicitud de financiamiento. Este mecanismo, implementado por bancos y entidades financieras, consiste en una calificación que mide el nivel de riesgo de una compañía o persona al momento de evaluar la posibilidad de otorgar un préstamo.
Cada entidad aplica su propio modelo de scoring, ponderando los resultados según criterios internos, aunque todos los actores del sistema financiero utilizan esta metodología para calcular la probabilidad de cumplimiento y analizar la salud financiera del solicitante. Estar al tanto de los detalles de este proceso constituye una ventaja para quienes buscan acceder al crédito.
De acuerdo con María Laura García Conejero, fundadora y CEO de LUC, “una empresa pyme necesita saber que no solo los bancos informan hoy al Banco Central los saldos de una firma y su grado de cumplimiento; esa lista se amplió a más de 400 empresas que ofrecen financiamiento”. García Conejero agrega que “muchas empresas no siempre son conscientes de que todos los saldos, hasta el más pequeño de una cuenta que no se usa con frecuencia, forman parte del historial crediticio”.
Al momento de evaluar a un solicitante, las entidades otorgan financiamiento tras realizar un análisis interno y considerar la información proveniente de los burós de crédito, sumando variables como el historial de la firma, los titulares, el patrimonio, los cheques emitidos y el grado de endeudamiento. “Cada entidad aplica criterios propios y pondera la situación crediticia a su manera”, explica García Conejero.
En este contexto, LUC desarrolló la función “Ver cómo te ven”, que permite a empresas e individuos consultar la información crediticia que manejan las entidades. Irene Alfiz, directora de Planificación Estratégica de LUC, sostiene: “Si una pyme sabe cómo la van a evaluar y qué datos son los que toman en cuenta, va a sentirse más preparada a la hora de buscar financiamiento”. Alfiz concluye: “Siempre es preferible saber qué conoce el mercado de uno”.
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