Concluida la vertiginosa carrera de las aseguradoras de riesgos de trabajo por la captación de clientes -por lo menos hasta que entren en vigencia los traspasos-, llegó la hora de revisar las planillas de autoevaluación de las empresas en materia de prevención de accidentes. Según observadores del sector, se habría comprobado que al menos 50% de las compañías cubiertas estarían en el primer nivel o insuficiente. Es también el momento de analizar las secuelas de la guerra de alícuotas. El primer resultado es un costo promedio de 0,8% para las firmas con más de 500 trabajadores. El segundo efecto es el valor medio de la atención de siniestros capitados. Ronda, dicen, entre $ 2 y 3 mensuales por persona. Se registraron, según datos oficiales, 17. 674 contingencias laborales sólo durante julio. “Se inició ahora la segunda etapa de la actividad. Los ingenieros de seguridad e higiene visitarán las empresas para verificar las autoevaluaciones”, señala Dominique Salvy, a cargo del Area Técnica de Sud América ART. “En primer lugar, se revisarán las planillas de las firmas de los sectores con mayor riesgo. “La absoluta falta de experiencia en esta área torna previsible que surjan divergencias entre las declaraciones de las compañías y las evaluaciones de la aseguradora. Sin embargo, no se presentaron, por ahora, grandes conflictos por esta causa. Al menos, esto declaran los gerentes del mercado. De estimaciones extraoficiales surge que alrededor de 50% de las 331. 431 firmas cubiertas por la plaza en su conjunto responden en forma insuficiente a las normativas de seguridad e higiene, y por lo tanto se ubican en el primer escalón. En el segundo se encuentra 45%, que cumplen con la fase primaria de prevención. Sólo 4% llega al tercero: empresas que responden de manera integral a las normas. Y apenas 1% alcanza valores superiores a los exigidos y configura el cuarto nivel, de excelencia.
Historias de trincheras
“La Argentina dejó de ser -súbitamente- uno de los países más caros en materia de siniestros laborales para convertirse en uno de los más baratos”, destaca Ricardo Romanelli, presidente de Liberty ART. “Aquí se presta, además, una de los seguros más beneficiosos y amplios a nivel internacional. ” “No es conveniente comparar los costos locales con los de otros países. La cobertura local paga los salarios caídos a partir del décimo día e incluye los siniestros in itinere (en el trayecto hacia o desde el lugar de trabajo), entre otras cosas”, destaca Rogerio Marcondes, vicepresidente ejecutivo de Sul América ART. “Estos beneficios no los brindan todos los sistemas del mundo. Entonces, compararse con otros países es relativo. Por supuesto, llaman la atención las cifras obtenidas. ” Cabe destacar que el valor de esa cobertura es de 2,2% de la nómina salarial en Chile y 2,7% en España. Algunas aseguradoras prefirieron, por otra parte, capitar los gastos de atención médica. Tres métodos se emplearon para proyectar esta variable: incluir sólo el servicio mínimo, excluir las enfermedades profesionales o casos complicados, o cubrir todo. Sea cual sea la metodología empleada, esos costos oscilan así entre los $ 2 y $ 3 mensuales por empleado. Otras ART eligieron, en cambio, pagar por prestaciones. Este procedimiento, señalan los especialistas, resulta más caro en los primeros tiempos, pero salva los escollos propios de la falta de estadística necesarias para el régimen de capitación. “Es muy temprano todavía para capitar”, vaticina Ricardo Romanelli. “Posiblemente, contemos con la experiencia siniestral suficiente como para poder hacerlo dentro de dos o tres años. ” Según la Superintendencia de Administradoras de Riesgo del Trabajo (Sart), los siniestros laborales totalizaron 17. 674 casos sólo en julio. Casi la totalidad (94,57%) correspondió a accidentes de trabajo, 0,62% a enfermedades profesionales y 4,80% a incidentes in itinere. El mayor número se registró, como se anticipaba, en las industrias manufactureras: 5. 675, que representan 32,02% del total. Se ubicaron luego las compañías de servicios (11,4%), los comercios (11,4%), la construcción (9,07%), la agricultura (6,44%) y el transporte (4,84%). Las opiniones están muy divididas respecto de la frecuencia siniestral real del sistema. De acuerdo con las primeras estadísticas estaría entre el 6 y el 8%, cuando se la había proyectado entre el 12 y el 15%. Algunos conocedores aseguran que esta tendencia descendente se acentuará. Otros creen todo lo contrario. “Afiliamos más que lo esperado. El censo económico de 1994 estimaba el mercado laboral en 5 millones de personas: 3 millones en el sector privado y 2 en el público”, señala Alberto Fernández, de Provincia ART. “Las administradoras captaron en conjunto 3,6 millones de empleados en un país donde la desocupación es de 18%. “Tratar ese tema trae aparejada, indefectiblemente, la problemática del punto de equilibrio de una ART. ¿Cuántos clientes necesita para que el negocio sea viable? La respuesta varía según el interlocutor. Para algunos, el nivel adecuado es 40. 000 coberturas; para otros, 300. 000. Pero este principio es (como sucede con las AFJP o las prepagas médicas) una cuestión de estructura. Una ART diseñada para atender 500. 000 trabajadores y que sólo captó 30. 000 fracasará si no se adapta a la cruda realidad de sus números. La recaudación de las ART llegó sin grandes contratiempos. El grado de mora alcanzó a casi 20%. “Tenemos la sensación de que las empresas privilegian el pago del seguro de estos accidentes, más que el de las cargas previsionales, porque las dificultades con las aseguradoras les complican la vida a ellos”, comenta Alberto Fernández. La historia de las trasferencias ya empezó a escribirse. Orbis (459 contratos) cedió su cartera a Liberty; H&H International (21) a Interamericana ART, y Berkley integró las afiliaciones de una aseguradora de su propio grupo, Independencia (409).
Estadísticas a la carta
Las ART en su conjunto firmaron 331. 431 contratos a través de los cuales cubren a 3. 513. 807 trabajadores que representan una masa salarial de $ 2. 767 millones y un sueldo promedio de $ 787,47. Omega ART obtuvo la cifra más importante de empresas: 43. 666. Provincia ART captó la mayor cantidad de trabajadores: 549. 679, y de masa salarial ($ 427. 555 millones); mientras Luz ART registró la remuneración promedio más alta ($ 1. 490).