Eventualmente, el seguro sobre depósitos será caro para bancos y clientes
Cuando los bancos estaban líquidos, no pagaban garantías del gobierno. Corridas y bancarrotas eran tan raras que, hace once años, la agencia federal de seguros sobre depósitos (FDIC en inglés) dejó de cobrar el grueso de las primas usuales.
Hoy, por el contrario, existen planes para elevar el costo del seguro sobre cuentas minoristas. Eso les creará problemas a la entidad, muchos bancos de menor monta y sus clientes potenciales, o sea los propios contribuyentes. Tras no cobrar primas entre 1996 y 2007, la agencia se dirigirá a bancos en problemas y les exigirá pagar mas primas. Si un alto número de ellos crepa, la FDIC deberá apelar a hacienda por más fondos y serán los contribuyentes quienes pagarán la factura.
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“Es lamentable que no hayamos tenido más tiempo para recomponer capital a niveles de antes”, admitió Sheila Bair, presidente de la agencia. En realidad, la dama quería decir otra cosa: la FDIC estuvo durmiendo años sin prestar atención al mundo real. Ahora, el seguro forma parte del rescate que da vueltas por el congreso. Tras el voto senatorial, en efecto, la agencia propondrá elevar primas desde el lunes a los bancos que son miembros voluntarios del sistema. Quizá no sea el último aumento.</p>
<p>La FDIC cubre alrededor de US$ 4,5 billones en depósitos, pero maneja un fondo de US$ 45.200 millones. Apenas una centésima parte. Si el eventual salvataje sobre de US$ 100.000 a 250.000 millones el máximo individual de depósitos asegurables, serán preciso reajustar límites que no se tocaron en casi tres decenios. Ello será preciso para evitar corridas como la que demolió a Washington Mutual, otrora líder nacional en ahorro y préstamo para vivienda.</p>
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