San Cristóbal Seguro de Retiro calcula el costo de postergar el ahorro previsional

Iniciar un plan de ahorro para el retiro a los 30 años puede requerir destinar cerca del 5% del ingreso mensual, mientras que postergar esa decisión hasta los 50 puede elevar el esfuerzo al 20% o más. La comparación busca dimensionar el costo de demorar decisiones financieras de largo plazo en un contexto donde el corto plazo suele condicionar la planificación.

El planteo se apoya en estimaciones de Grupo San Cristóbal y se inscribe en una discusión que, en la Argentina, no suele ocupar un lugar prioritario. La necesidad de resolver el presente tiende a desplazar decisiones vinculadas con la construcción de un respaldo económico para sostener el nivel de vida una vez alcanzada la edad jubilatoria. En paralelo, se registra un interés creciente por herramientas diseñadas para garantizar o complementar ingresos futuros.

Dentro de ese escenario, el mercado asegurador alcanzó los $2,4 billones en producción, según datos de la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN). En ese universo, el seguro de retiro muestra una tendencia en alza en un mercado donde operan entidades especializadas bajo un marco regulador específico.

El seguro de retiro se define como un instrumento de largo plazo. A diferencia de alternativas asociadas al rendimiento inmediato, apunta a construir de manera gradual un capital que brinde estabilidad financiera durante la etapa pasiva. En ese esquema, combina ahorro, previsión e incentivos fiscales dentro de una estructura orientada a aportar previsibilidad.

El momento de inicio aparece como una variable central: no solo importa cuánto se invierte, sino cuándo se comienza. Empezar a los 30, 40 o 50 años implica esfuerzos distintos en constancia y en proporción del ingreso destinado al objetivo. Para un resultado similar, las estimaciones de Grupo San Cristóbal indican que quien comienza a los 30 puede destinar en torno al 5% de sus ingresos mensuales; si el inicio se retrasa a los 40, ese esfuerzo puede duplicarse hasta aproximadamente un 10%; y comenzando a los 50, el porcentaje necesario puede escalar al 20% o más.

“El gran desafío de la planificación para el retiro en Argentina no pasa únicamente por cuánto se ahorra, sino por cuándo se empieza”, dijo Guillermo Pellerano, gerente general de San Cristóbal Seguro de Retiro. “En contextos de alta incertidumbre, muchas decisiones se postergan, y eso reduce el plazo disponible para construir un capital significativo”, agregó.

La mirada de largo plazo también se vincula con la posibilidad de atravesar distintos ciclos económicos y ajustar la estrategia sin comprometer el objetivo final. En esa línea, se plantea que la obtención de un fondo para financiar el retiro excede la elección de un instrumento y se relaciona con una conducta financiera sostenida en el tiempo. Más allá de la edad, contar con asesoramiento permite diseñar estrategias acordes a cada momento de la vida y adaptarlas a distintas necesidades, integrando esa perspectiva a la planificación personal.