La acelerada digitalización y el auge de los pagos instantáneos están transformando las estrategias de gestión de riesgo financiero en América Latina. El año 2025 se caracterizó por amenazas financieras cada vez más sofisticadas y una mayor presión regulatoria, según el análisis de Lynx, empresa especializada en inteligencia artificial (IA) y machine learning (ML) para la detección de fraude y lavado de activos.
Durante ese período, comercios e instituciones financieras priorizaron la reducción del fraude y los contracargos, aunque más del 80% de las entidades reportó limitaciones tecnológicas y de datos en sus sistemas antifraude. Además, el 57% observó un incremento en casos de abuso de políticas o devoluciones falsas, de acuerdo al 2025 Global eCommerce Payments And Fraud Report.
En este contexto, Alyssa Iyer, experta en soluciones contra el lavado de dinero (AML) en Lynx, destacó: “Los defraudadores actúan hoy en redes altamente organizadas. Ya no hablamos de individuos que roban una tarjeta o contraseña, sino de estructuras criminales que operan como empresas, con funciones especializadas y tecnologías avanzadas”.
El crecimiento de los pagos en tiempo real amplió la superficie de ataque, mientras la persistencia de procesos manuales en la gestión de disputas limita la respuesta institucional. El fraude digital, basado en credenciales comprometidas y bots automatizados, generó pérdidas millonarias en la región. Se incrementaron también las operaciones con mulas bancarias, donde redes criminales reclutan a usuarios para transferencias ilícitas.
De cara a 2026, Lynx identifica cinco tendencias principales: integración de ciberseguridad, fraude y AML bajo un marco unificado; uso de modelos de IA adaptativa en tiempo real; mayor responsabilidad bancaria ante pérdidas en pagos instantáneos; presión sostenida por fraude con tarjeta y pagos en tiempo real; y Brasil como laboratorio regional, con el fraude por pago autorizado (APPF) superando los US$ 380 millones en pérdidas y un crecimiento proyectado del 40% hacia 2028.
“Estamos entrando en una etapa en la que la velocidad de los pagos exige la misma velocidad en la detección, y esa capacidad solo será real si las instituciones rompen los silos y comienzan a integrar inteligencia desde todos los rincones de la organización”, concluyó Alyssa Iyer, experta en soluciones contra el lavado de dinero (AML) en Lynx.
