En el marco del Temenos Community Forum celebrado en Madrid el 18 de junio de 2025, Temenos, empresa especializada en tecnología bancaria, presentó su nueva solución tecnológica: Temenos FCM AI Agent. Se trata de un motor de cumplimiento basado en inteligencia artificial (IA) avanzada que promete transformar la detección y mitigación de delitos financieros, haciendo estos procesos más inteligentes, rápidos y confiables.
Temenos FCM AI Agent está diseñado para detectar, investigar y prevenir transgresiones relacionadas con sanciones contra listas de vigilancia globales y nacionales. La herramienta utiliza IA para evaluar alertas en tiempo real y reducir significativamente la tasa de falsos positivos, un problema recurrente en la industria financiera. Según las pruebas realizadas, esta solución logra disminuir los falsos positivos desde un rango habitual del 5% al 8% hasta menos del 2%, lo que representa un avance notable en la eficiencia del cumplimiento.
Esta reducción impacta directamente en la operatividad bancaria, ya que permite procesar más pagos sin interrupciones y minimiza la necesidad de investigaciones manuales, liberando a los equipos de cumplimiento para que se concentren en casos de mayor riesgo. De esta manera, se mejora la satisfacción del cliente al evitar demoras innecesarias y se garantiza que los pagos legítimos se procesen en tiempo real.
La importancia de esta innovación se acentúa en un contexto donde las sanciones se utilizan cada vez más como herramientas de política estratégica y la expansión global de los pagos instantáneos exige controles más rigurosos y ágiles. La banca abierta y las billeteras de cuenta a cuenta (A2A) respaldadas por bancos intensifican la necesidad de soluciones que puedan responder a estas demandas con precisión y velocidad.
Barb Morgan, Chief Product & Technology Officer de Temenos, destacó que «estamos entusiasmados con el lanzamiento de nuestro nuevo AI Agent para la Mitigación de Delitos Financieros, una solución probada creada conjuntamente con un banco Tier 1 que permite a los bancos mantenerse a la vanguardia de los desafíos de cumplimiento cada vez más complejos. Al utilizar IA agéntica para la toma de decisiones en tiempo real, estamos ayudando a nuestros clientes a filtrar de forma más inteligente, rápida y con mayor confianza».
Por su parte, Jerry Silva, vicepresidente de programas de IDC, señaló que «la IA agéntica tiene el potencial de mejorar significativamente la automatización y reducir las cargas de trabajo manuales en toda la institución. Además de centrarse en la eficiencia y los costos de la detección de sanciones y el cumplimiento de los pagos en tiempo real, la solución AI Agent de Temenos parece estar preparada para abordar el problema crítico de los falsos positivos, uno de los mayores desafíos en la gestión de delitos financieros».
El costo del cumplimiento representa un desafío importante para las instituciones financieras, ya que más del 40% está vinculado al personal debido a la dependencia de procesos manuales. Estos procesos no solo sobrecargan a los equipos, sino que también limitan su capacidad para enfocarse en amenazas reales, debilitando la eficacia en la detección de delitos financieros.
