Citigroup: la RF le impuso una multa de US$ 70 millones

La Reserva Federal (Nueva York) informó haberle aplicado a una división de Citigroup multas por US$ 70 millones. El emisor menciona abusos e infracciones en créditos personales e hipotecarios a tomadores de bajos ingresos y alto riesgo.

31 mayo, 2004

La medida refleja la severidad de los problemas que afectan a la subsidiaria CitiFinancial, especialista en créditos al gasto y el consumo personales. Por otra parte, las autoridades locales de la RF denunciaron que funcionarios y empleados de esa división trataban de engañarlos, una vez iniciadas las investigaciones (2001).

La instancia reguladora bancaria requiere de las entidades datos correctos y oportunos acerca de sus problemas operativos. Las entidades también deben someterse a inspecciones y auditorías. Si no lo hace o se resiste, el personal de un banco arriesga serias sanciones. Hasta la serie de escándalos empresarios, bursátiles y financieros iniciada con a fines de 2001, la REF, la Comisión Federal de Valores (SEC) y otras autoridades ya no hacen arreglos entre bambalinas.

A juicio del comunicado oficial, “CitiFinancial se dedicaba a prácticas poco sanas y seguras, titulizando acreencias originadas en préstamos personales sin verificar adecuadamente la solvencia de los deudores. Estas irregularidades eran generalizadas y no se centraban en área alguna del país.

Los bancos que se meten en “créditos predatorios” a menudo evalúan los avales asociados a un préstamo, en vez de considerar la solvencia del tomador. Lo hacen, en realidad, para obtener altas comisiones de corto plazo y, después, apoderarse de los activos colaterales –casas, coches, tierras- una vez que el deudor deja de cumplir.

En este caso particular, la RF no se enfocó en las ejecuciones al accionar contra CitiFinancial (Baltimore), porque el grupo las había suspendido. No obstante, la autoridad ordenó al banco “cesar y desistir” en cuanto a las prácticas predatorias detectadas. Ademán, acusó a la firma de infrinjir exigencias sobre colaterales sólo para aumentar la colocación de seguros solidarios entre deudores y avalantes.

Parte de la multa (20 de los 70 millones) se destinará a restituciones en favor de prestatarios engañados por CitiFinancial. Además, el grupo pagará no menos de US$ 30 millones por encima de los dispuestos por la RF. En síntesis, la avenbtura le saldrá alrededor de cien millones.

No es la primera vez. En 2000, Citigroup compró Associates First Capital, por entonces una de las financieras de consumo mayores en Estados Unidos. Pero las prácticas de AFC en lo que se conoce como “mercado poco solvente” pronto le crearon problemas al nuevo propietario. A causa de ellos, en 2002 Citigroup debió abonar US$ 215 millones a dos millones de clientes, obligado por un veredicto de la Comisión Federal de Comercio.

La medida refleja la severidad de los problemas que afectan a la subsidiaria CitiFinancial, especialista en créditos al gasto y el consumo personales. Por otra parte, las autoridades locales de la RF denunciaron que funcionarios y empleados de esa división trataban de engañarlos, una vez iniciadas las investigaciones (2001).

La instancia reguladora bancaria requiere de las entidades datos correctos y oportunos acerca de sus problemas operativos. Las entidades también deben someterse a inspecciones y auditorías. Si no lo hace o se resiste, el personal de un banco arriesga serias sanciones. Hasta la serie de escándalos empresarios, bursátiles y financieros iniciada con a fines de 2001, la REF, la Comisión Federal de Valores (SEC) y otras autoridades ya no hacen arreglos entre bambalinas.

A juicio del comunicado oficial, “CitiFinancial se dedicaba a prácticas poco sanas y seguras, titulizando acreencias originadas en préstamos personales sin verificar adecuadamente la solvencia de los deudores. Estas irregularidades eran generalizadas y no se centraban en área alguna del país.

Los bancos que se meten en “créditos predatorios” a menudo evalúan los avales asociados a un préstamo, en vez de considerar la solvencia del tomador. Lo hacen, en realidad, para obtener altas comisiones de corto plazo y, después, apoderarse de los activos colaterales –casas, coches, tierras- una vez que el deudor deja de cumplir.

En este caso particular, la RF no se enfocó en las ejecuciones al accionar contra CitiFinancial (Baltimore), porque el grupo las había suspendido. No obstante, la autoridad ordenó al banco “cesar y desistir” en cuanto a las prácticas predatorias detectadas. Ademán, acusó a la firma de infrinjir exigencias sobre colaterales sólo para aumentar la colocación de seguros solidarios entre deudores y avalantes.

Parte de la multa (20 de los 70 millones) se destinará a restituciones en favor de prestatarios engañados por CitiFinancial. Además, el grupo pagará no menos de US$ 30 millones por encima de los dispuestos por la RF. En síntesis, la avenbtura le saldrá alrededor de cien millones.

No es la primera vez. En 2000, Citigroup compró Associates First Capital, por entonces una de las financieras de consumo mayores en Estados Unidos. Pero las prácticas de AFC en lo que se conoce como “mercado poco solvente” pronto le crearon problemas al nuevo propietario. A causa de ellos, en 2002 Citigroup debió abonar US$ 215 millones a dos millones de clientes, obligado por un veredicto de la Comisión Federal de Comercio.

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