Buen futuro para los préstamos persona-a-persona

Como sucedió con la música, también llegaron a la banca online los préstamos directos entre quien ofrece y quien pide dinero, que vienen a socavar el modelo bancario tradicional. Estos préstamos directos en Internet ya constituyen -- sólo en Inglaterra --un negocio valuado en £250 millones.

Galeria de imagenes

Una amenaza real al reinado de los bancos, eso representa el peer-to-peer lending o, en castellano, los préstamos persona-a-persona que se realizan por Internet. Solamente el sitio Zopa ha prestado, desde su aparición en 2005, £200 millones. Otros, como Funding Circle y RateSetter rozan los £30 millones en dinero prestado. Para ellos, una buena noticia: el mes pasado el gobierno anunció que prestaría £100 millones a esa clase de sitios para ayudarlos a expandir su negocio.

Algunos dicen que este negocio es similar al famoso sitio de compras Ebay, solo que esta vez hay dinero en juego y no sillas o viejos juegos de video.

La clase media que busca mayores retornos a sus magras inversiones son un público clave de estos sitios. Muchos adultos en edad de jubilarse, por ejemplo, se fastidian con los magros intereses que perciben por sus ahorros y deciden prestar una parte, a través de un sitio web, a cientos de otras personas que lo necesitan. Generalmente el dinero fluye de adultos mayores, que buscan hacerse un “colchón” para su retiro, a las nuevas generaciones que necesitan dinero para comenzar a construir sus vidas.

Un ejemplo: si una persona decide pedir prestadas £5.000, el interés será 7,4% anual más el 1% de comisión que cobra Zopa. Esta suma es mayor al promedio de dinero en muchas cuentas bancarias y permite mejorar la situación financiera de muchas personas a un costo 5% menor.

Aunque este sistema parece bastante beneficioso para ahorristas y prestamistas, hay una desventaja importante: el ahorrista no tiene garantías de que verá su dinero de vuelta. Los préstamos persona-a-persona no califican para protección del Financial Services Compensation Scheme (FSCS), que salvaguarda hasta £85.000 por ahorrista por banco. Sitios como Zopa dicen que su sistema minimiza el riesgo reduciendo los aportes en paquetes de £10. De esta manera cada “paquete” va a diferentes personas y, en caso de que el prestatario decida no pagar a los prestamistas perderán solo 0,5% de lo invertido.

Son muchos los que predicen que este nuevo modelo bancario se extenderá. Por lo pronto tienen como aliado a Andy Haldane, director del Banco de Inglaterra, que sugirió que el sistema persona-a-persona podría reemplazar al tradicional. “No hay razón alguna por la que los prestamistas y los prestatarios no puedan conectarse de manera directa. El banco que interactúa en el medio está de más en la cadena”.

Comentarios de los lectores

mr david smith dice: jue 6 de septiembre de 2012

mr david smith dice: jue 6 de septiembre de 2012

P�rez,Jos� Roberto. dice: mi� 13 de junio de 2012

Lamento ser negativo en mi pensamiento,el banco grameen de Muhammad Yunus,en Argentina no funciono.AQUÍ COSTARIA MÁS CRIMENES DE LOS QUE YA TENEMOS. SALUDOS.

Para poder enviar su comentario necesitas ser usuario registrado del sitio.

Gracias por enviarnos su comentario.

La finalidad de este servicio es sumar valor a las notas y establecer un contacto más fluido con nuestros lectores. Los comentarios deben acotarse al tema de discusión. Se apreciará la brevedad, claridad de los textos, y el buen uso del lenguaje: malas palabras e insultos no serán publicados.

Comentario

Enviando formulario...

-

Acepto los terminos y condiciones